स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम क्या है? बीमा प्रीमियम बढ़ने के क्या कारण है?

• Written by Vipul Tiwary

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स्वास्थ्य सेवा उद्योग समग्र अर्थव्यवस्था में योगदान देने वाले सबसे बड़े क्षेत्रों में से एक है। निस्संदेह, कुछ उपचारों की लागत 5 वर्षों के भीतर दोगुनी हो गई है। इसके अलावा, स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति हर साल 14% बढ़ने का संकेत चिंताजनक है, जो विश्व स्तर पर सबसे अधिक है। आपने देखा होगा कि आपका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम हर साल बढ़ रहा है, और यह कुछ ऐसा है जो आपको भ्रमित कर सकता है। हालांकि स्वास्थ्य बीमा कवरेज के बिना रहना बहुत बड़ी गलती हो सकती है, लेकिन कुछ चीजें हैं जो आप अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को नियंत्रण में रखने के लिए कर सकते हैं।

आइए सबसे पहले स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के बारे में थोड़ा और समझने की कोशिश करें, यह क्या है, कौन से कारक इसे प्रभावित करते हैं और बीमा प्रीमियम बढ़ने के कारण क्या है।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम क्या है?

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम वह शुल्क है जो आप आम तौर पर वार्षिक आधार पर स्वास्थ्य बीमा कंपनी को उस चिकित्सा कवरेज के बदले में देते हैं जो वे आपको प्रदान करते हैं। हालाँकि हर पॉलिसी की विशेषताओं में भिन्नताएँ होती हैं; जितना अधिक कवरेज, उतना अधिक प्रीमियम।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक कौन है?

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करके तय किया जाता है। इसका एक प्रमुख कारण चिकित्सा मुद्रास्फीति है। विशेष रूप से कोविड-19 के बाद, स्वास्थ्य सेवाओं के साथ-साथ उपभोग्य सामग्रियों की लागत में वृद्धि हुई है, जिससे समग्र चिकित्सा बिलों में और ज्यादा वृद्धि हुई है।

व्यक्तिगत अंतर भी आपके प्रीमियम को निर्धारित करने में भूमिका निभा सकते हैं। एक ही स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए, आपका प्रीमियम आपके मित्र या जीवनसाथी से भिन्न हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उम्र, स्थान, पिछला स्वास्थ्य बीमा इतिहास और बीमाधारक का समग्र स्वास्थ्य प्रीमियम तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बीमा प्रीमियम बढ़ने के कारणों पर चर्चा करते समय, एक प्रश्न जो आपके मन में आ सकता है वह है, "क्या स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता है?"

उत्तर है, हाँ!

खैर, कुछ ऐसे कारण हैं जिनकी वजह से आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में बदलाव हो सकता है। आइए उन सभी पर चर्चा करते हैं।

बीमा प्रीमियम बढ़ने का क्या कारण है?

ऐसे कई कारण हैं जिनके कारण प्रत्येक नवीनीकरण पर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में वृद्धि हो सकती है जैसे:

1. स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति

क्या आप जानते हैं कि भारत में चिकित्सा मुद्रास्फीति पूरे एशिया में सबसे अधिक है?

स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति चिंता का विषय है क्योंकि हर साल चिकित्सा लागत में 14% की वृद्धि एक गंभीर समस्या पैदा करती है। तो, यदि आप सोच रहे हैं, "क्या स्वास्थ्य बीमा नवीनीकरण प्रीमियम हर साल बढ़ता है?" उत्तर है, हाँ। मुद्रास्फीति के कारण, बढ़ती लागत से निपटने के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भी बढ़ जाता है।

2. स्वास्थ्य बीमा दावा इतिहास

जबकि स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने का उद्देश्य चिकित्सा आवश्यकता के मामले में दावा करना है, आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं, "क्या दावे के बाद स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बढ़ जाता है?" खैर, कुछ स्वास्थ्य बीमा प्रदाता एक निश्चित संख्या या दावों की मात्रा पंजीकृत होने के बाद प्रीमियम बढ़ा सकते हैं। इस विषय पर अधिक स्पष्टता के लिए, आपको पॉलिसी दस्तावेज़ों का संदर्भ लेना चाहिए या सीधे अपने बीमा प्रदाता से पूछना चाहिए कि दुर्घटना दावे के बाद या दावा दायर करने के बाद बीमा प्रीमियम कितना बढ़ जाता है।

3. उम्र

आपको पता ही होगा कि उम्र के साथ स्वास्थ्य बीमा का प्रीमियम बढ़ता जाता है। यही कारण है कि कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा खरीदने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोगों के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में हर साल वृद्धि देखने की सबसे अधिक संभावना होती है, जबकि युवा लोगों के लिए, 5 साल के स्लैब में एक निश्चित वर्ष के बाद ही प्रीमियम बढ़ने की संभावना होती है।

क्या आप जानते हैं कि 25 वर्षीय पुरुष के लिए, ₹5 लाख की बुनियादी स्वास्थ्य योजना की लागत लगभग ₹6563 प्रति वर्ष होगी। वहीं अगर वही व्यक्ति 40 की उम्र में प्लान खरीदता है तो उसका सालाना प्रीमियम 7,900 रुपये होगा। तो, जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपका प्रीमियम आपके 20 वर्ष की लागत का लगभग 400% हो सकता है।

यह सच है कि कम उम्र में आपको बीमारियों का खतरा कम होता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने स्वास्थ्य बीमा को तब तक के लिए स्थगित कर देना चाहिए जब तक आपको इसकी "वास्तव में" आवश्यकता न हो क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि आपको वास्तव में इसकी सबसे अधिक आवश्यकता कब है। जितनी जल्दी आप इसे चुनेंगे, आपकी पॉलिसी बिना किसी बहिष्करण के जारी होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी!

4. लाभ में परिवर्तन

यदि आप कवरेज बदलना चुनते हैं या अधिक बीमा राशि का विकल्प चुनते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बढ़ने की संभावना है। पॉलिसी रिन्यू कराते समय आप अपनी बदलती जरूरतों के मुताबिक पॉलिसी में बदलाव कर सकते हैं। ऐड-ऑन का विकल्प चुनने से प्रीमियम भी बढ़ जाएगा।

ध्यान दें: आपकी पॉलिसी का प्रीमियम आनुपातिक रूप से नहीं बढ़ता है। यदि ₹5 लाख की स्वास्थ्य योजना की लागत ₹8,000 है, तो ₹10 लाख की लागत लगभग ₹12,000 हो सकती है।

5. आपका संपूर्ण स्वास्थ्य

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तय करने में बीमाधारक का संपूर्ण स्वास्थ्य महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि बीमा लेने वाले को कोई बीमारी या गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो बीमा प्रीमियम बढ़ाया जा सकता है। साथ ही अगर किसी को तंबाकू या नशीली चीजों का सेवन करने की आदत है तो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में बढ़ोतरी की प्रबल संभावना है। दूसरी ओर, अच्छा स्वास्थ्य प्रीमियम प्रबंधन में मदद करता है। कुछ बीमाकर्ता अतिरिक्त लाभ या प्रीमियम में कटौती करके भी लोगों को फिट रहने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

आपका बीएमआई या बॉडी मास इंडेक्स भी आपके प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। बीएमआई बढ़ने से हृदय संबंधी समस्याएं, मधुमेह और जोड़ों की समस्याएं जैसी स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हो सकती हैं, जो आपके स्वास्थ्य को खतरे में डाल सकती हैं, इस प्रकार बढ़े हुए प्रीमियम को बढ़ावा मिलता है।

क्या आप जानते हैं कि आपका पारिवारिक चिकित्सा इतिहास भी आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है? जिन लोगों के परिवार में कोई गंभीर बीमारी चल रही है, उन्हें अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।

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स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैसे कम करें?

एक बार जब आप जान जाते हैं कि स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम क्यों बढ़ता है, तो इस पर नियंत्रण रखना आसान हो जाता है। हां, आपके पास अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कम करने के तरीके हैं। बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति के बीच आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैसे कम कर सकते हैं, इसके 6 सुझाव यहां दिए गए हैं:

1. अपनी योजना को समय पर नवीनीकृत करें

स्वास्थ्य बीमा योजनाएं एक विशिष्ट अवधि के लिए खरीदी जाती हैं। सेवाओं और लाभों को जारी रखने के लिए पॉलिसी समाप्त होने से पहले उसका नवीनीकरण कराना अनिवार्य है। यह न केवल आपको निर्बाध सेवाएं प्रदान करता है बल्कि विभिन्न छूट और ऑफ़र का लाभ उठाने का मौका भी देता है। यह आपको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कम करने में मदद करता है।

सुझाव: अपनी पॉलिसी को समय पर नवीनीकृत करें ताकि आप किसी भी संचित लाभ से न चूकें।

2. आपको जिसकी जरूरत वही खरीदें

समय के साथ, आपकी चिकित्सीय आवश्यकताएँ बदल सकती हैं। वर्तमान बीमा राशि कम या बहुत अधिक लग सकती है। ऐसे में पॉलिसी रिन्यू कराते समय कवरेज बदलना सबसे अच्छा है। यह सुनिश्चित करता है कि आप उसी चीज़ के लिए भुगतान करें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है।

सुझाव: यदि आपके पास तत्काल आश्रित हैं, तो एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में निवेश करना सुनिश्चित करें जो उन्हें भी कवरेज प्रदान करती है।

3. दावा करते समय सावधानी बर्तें

जब स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की बात आती है तो संचयी बोनस या नो क्लेम बोनस (एनसीबी) एक बड़ा लाभ है। जब आप किसी पॉलिसी वर्ष में कोई दावा नहीं करते हैं, तो आपको एनसीबी के साथ अच्छे स्वास्थ्य के लिए पुरस्कृत किया जाता है। आप अगले प्रीमियम में 50% तक की छूट का आनंद ले सकते हैं। जब आप अपना बीमाकर्ता बदलने की योजना बनाते हैं तब भी एनसीबी को बनाए रखा जा सकता है।

सुझाव: छोटे/सस्ते उपचार के दावे करने से बचें। यदि आपकी पॉलिसी एनसीबी की पेशकश करती है, तो इसका अधिकतम लाभ उठाने का प्रयास करें।

4. ऐड-ऑन सोच-समझकर चुनें

ऐड-ऑन वह अतिरिक्त कवरेज है जो आप अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ खरीदते हैं। प्रत्येक ऐड-ऑन प्रीमियम बढ़ाता है। इसलिए, समय-समय पर ऐड-ऑन के उपयोग की समीक्षा करना आवश्यक है। यदि आपको लगता है कि अब आपको ऐड-ऑन की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे अगले नवीनीकरण में छोड़ सकते हैं ताकि आपको अनावश्यक रूप से भुगतान न करना पड़े।

5. एक प्रारंभिक निवेशक बनें

जब आप कम उम्र में स्वास्थ्य कवरेज खरीदते हैं, तो आपको सस्ता प्रीमियम, बेहतर कवरेज, निवारक देखभाल, वित्तीय सुरक्षा, कर लाभ की लंबी अवधि आदि जैसे लाभ मिलने की अधिक संभावना होती है। ध्यान रखें, आपकी उम्र जितनी कम होगी, पॉलिसी अस्वीकृति की संभावना उतनी ही कम होगी।

सुझाव: प्रत्येक स्वास्थ्य योजना प्रतीक्षा अवधि के साथ आती है। जब आप कम उम्र में खरीदारी करते हैं, तो आप आम तौर पर उन बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को पूरा करने में सक्षम होंगे जो आम तौर पर उम्र के साथ आती हैं।

6. स्वस्थ और सकारात्मक रहें!

स्वस्थ रहना न केवल लंबे और सुखी जीवन की कुंजी है बल्कि काफी बचत करने में भी मदद करता है। अच्छा स्वास्थ्य हमेशा आपके हित में होता है। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में बदलाव के पीछे आपका दावा इतिहास और स्वास्थ्य इतिहास एक कारण है। अच्छा स्वास्थ्य बनाए रखने के लिए, आपका बीमाकर्ता निश्चित रूप से कम प्रीमियम लेगा।

सारांश -

चिकित्सा देखभाल की बढ़ती लागत के बीच, एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि आपकी बचत समाप्त न हो। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, आपको परिवार में सभी के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा योजना या फैमिली फ्लोटर योजना मिल सकती है। व्यापक रूप से पूछा जाने वाला प्रश्न है, "क्या स्वास्थ्य बीमा नवीनीकरण प्रीमियम हर साल बढ़ता है?"

जवाब हां और नहीं है। हां, बढ़ती कीमतों और स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति जैसे कुछ अपरिहार्य कारणों से प्रीमियम हर साल बढ़ सकता है। हालाँकि, आप प्रीमियम कम करने के लिए निश्चित रूप से समझदारी से काम ले सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपने सही योजना चुनी है और छूट और अन्य प्रस्तावों का लाभ उठाने के लिए समय पर नवीनीकरण भी कराया है।

साथ ही, इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि हर पॉलिसीधारक के लिए हर साल प्रीमियम निश्चित रूप से बढ़ेगा। ऐसे कई कारक हैं जिन पर बीमाकर्ता किसी विशिष्ट आयु-समूह के लिए प्रीमियम तय करते समय विचार करता है!

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डिस्क्लेमर: सभी प्लान की सुविधाएँ, लाभ, कवरेज और दावा पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन हैं। कृपया ब्रोशर, सेल्स प्रॉस्पेक्टस और पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से देखें।